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养老金个人账户制度要来了？2021年养老金最新变化

养老金将迎来大变化，作为第三支柱的个人养老金制度，已经蓄势待发。个人养老金制度到底怎么设计呢?在日前举行的2021年金融街论坛上，人社部养老保险司司长明确表示，将建立有税收等政策支持的个人养老金制度，个人养老金拟采取个人账户制。

个人养老金拟采取个人账户制，年度缴费额度的上限，一开始可能会与个税递减试点的政策相衔接，今后随着经济发展、工作水平的提高来逐步调整，提高缴费的上限。

咱们的养老保险体系有三大支柱：

第一支柱：政府主导的公共养老金，也就是咱们交社保里头的养老保险，目前建设已经相对完善了。

第二支柱：以企业及机关事业单位主导的职业养老金，也就是企业出大头，个人出小头，用来补充养老保障。目前也已经初步建立并在逐步完善中。

第三支柱：完全由个人出钱主导的个人养老金，也就是今天说的个人养老金制度，简单来说，就是工资发下来后，存一部分钱进入个人养老金账户，这个账户呢，可以选择一些投资标的进行投资。最后到了退休年龄，就可以开始提取这个账户里面的钱用于养老。



为什么要实行个人养老金制度计划?

延迟退休，人口老龄化以及养老金亏损等消息相信大家应该都略有耳闻。

2020年养老金上调了5%，这已经是我国养老金持续上调的第16个年头了，上调是因为养老金充足吗?不是的，只是人口老年化使退休人员加大，需要的老年人养老投入更大了而已。2020年养老金调剂金额为7398.23亿，同比2019年增长了17.4%，是基金调剂历史之最。而且据显示，全国31个省市(不含港澳台)，已经有21个省市养老金处于亏损状态，3个省市收支平衡，只有7个省市是盈余的。

养老压力已经渐渐地加大，甚至已经开始不堪重负了。未来如果继续依靠基本养老保险和企业年金、职业年金来养老是难以承受的。

那这和自己存钱有啥区别?

区别就是：

1. 能够享受税收优惠即未来存入个人养老金账户的钱，也可以暂免个税，工资减掉这部分钱再扣个税。等退休提取的时候，再按收入认定来交个税。

2. 专款专用虽然个人养老金制度是自愿的，但是一旦把钱存入这个账户，只有等到退休年纪才能够领取。

3. 累积养老财富即相当于把部分银行存款转入到个人养老金账户中，由官方认可的专业机构进行投资管理，提高收益率。

建立个人养老金账户，退休待遇水平就根据这个账户有多少钱来决定。但压力就是要面对通货膨胀。也就是说你现在存的1000块，可能30年后只相当于100块。

养老金个人账户制不是要取消财政掏钱的基础养老金那一部分!!!

它跟商业性的养老保险有比较类似的地方，只不过是以个人账户的形式来推出的，相当于是个人强制储蓄的这种模式，也就是把你的钱以养老保险账户的形式储蓄在这样的一个账户当中，最终你达到法定退休年龄之后，然后按月领取自己的养老金。所以本质上讲，是可以增加我们今后退休的综合收入。